2023년 9월 초토그램에 본사를 둔 S Alam Group이 통제하는 것으로 알려진 샤리아 기반 은행 5곳의 초과 유동성은 34억 9100만 Tk 마이너스였다. 방글라데시 은행 보고서에 따르면 방글라데시 이슬라미 은행, 소셜 이슬라미 은행, 퍼스트 시큐리티 이슬람 은행, 글로벌 이슬라미 은행, 유니온 은행 등 5개 은행은 2023년 9월 말까지 각각 Tk 658 crore, Tk 1,059 crore, Tk 826 crore, Tk 483 crore, Tk 465 crore의 마이너스 초과 유동성 수치를 보고했다.

방글라데시 은행의 ‘방글라데시 이슬람 뱅킹에 관한 분기별 보고서’라는 제목의 보고서는 이러한 상황을 잘 드러냈다. Islami Bank Bangladesh PLC를 제외한 4개 은행의 초과 유동성은 6월에 2,910크로네로 마이너스를 기록했습니다. 이 수치는 9월에 5개 은행 모두에서 3,491크로로 증가했습니다.BB 보고서에 따르면 이슬라미 은행 방글라데시 PLC는 6월에 Tk 119의 플러스 초과 유동성을 유지했다. 샤리아에 기반을 둔 이들 은행들이 어려움에 직면하는 동안 은행 부문의 전반적인 초과 유동성은 2023년 6월 Tk 1,36,842 crore에서 9월 말 Tk 1,74,452 crore로 급증했습니다. 2022년 11월 이후 이슬라미 뱅크 PLC를 포함한 여러 샤리아 기반 은행과 관련된 다양한 사기 및 대출 부정에 대한 여러 언론 보도로 인해 예금자들이 자금을 인출하도록 유도하여 우려스러운 상황이 발생했다고 은행가들은 말했다. 이에 대해 방글라데시 은행은 예금주들에게 공황 상태에 굴복하지 말고 돈을 인출할 것을 호소했다.

이슬람 은행 시스템 내 과잉 유동성은 2022년 같은 기간에 비해 2023년 9월 말 7,767크로에 도달하여 55.6%의 상당한 감소를 경험했습니다. 초과 유동성은 은행이 일상적인 운영 및 규제 의무에 필요한 것 이상으로 보유하고 있는 유동 자산의 양을 나타냅니다.

마이너스 과잉 유동성은 은행에 문제를 제기하여 즉각적인 지불 의무를 이행하고, 고객 인출을 처리하고, 거래를 신속하게 정산하는 것을 어렵게 만든다고 은행가들은 말했다.

이러한 상황은 유동성 위험을 증폭시키고, 차입에 대한 의존도를 높이고, 규제 우려를 불러일으키고, 부정적인 시장 인식을 조장한다고 그들은 말했다. 유동성 위기를 해결하기 위해 BB는 샤리아에 기반을 둔 은행에 일련의 시설을 제공했습니다.

2022년 12월 5일, BB는 ‘이슬람 은행 유동성 시설’을 도입하고 이 시설 산하 5개 은행에 4,000크로를 제공했다. 12월 29일, 이슬라미 은행은 BB 특별 약정에 따라 8,000크로네를 8.75%의 이자로 인수했다. 2023년 1월, 이 시설에 속한 BB는 Social Islami Bank, First Security Islami Bank, Global Islami Bank 및 Union Bank에 8.75%의 특별 레포 금리로 약 Tk 6,000 crore를 제공했습니다. 방글라데시에는 10개의 본격적인 이슬람 은행이 운영되고 있습니다.

이들 5개 은행은 유동성 문제에 직면했지만, 샤잘랄 이슬라미 은행, 수출입은행, 스탠다드 은행, 알 아라파 이슬라미 은행, ICB 이슬람 은행과 같은 다른 샤리아 기반 은행들은 2023년 9월에 각각 2,526 크로어, 1,178 크로어, 705 크로어, 127 크로레, 27 크로레의 플러스 초과 유동성을 유지했다. 2023년 9월 말 기준 이슬람 은행의 총 예금은 Tk 4,31,989 crore이고 이슬람 은행의 총 투자(대출)는 Tk 4,290 crore입니다.